專家建議：知道規(guī)避“信用債”的方法嗎？

　　建議你挑選自己最鐘愛的一張信用卡作為消費(fèi)工具，而把其它卡勇敢剪掉以便于你進(jìn)行負(fù)債管理。通常理財(cái)規(guī)劃師也會建議你，包括信用卡、房貸車貸在內(nèi)，家庭的月還款總比例不要超過70%，因此計(jì)算一下除了房貸，你還有多少可以用于信用卡消費(fèi)的額度。不要為了信用卡還款而動用家庭的流動資金以及每月正常儲蓄。否則你就將面臨著一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

沒有明確目的不要輕易貸款

僅僅因?yàn)樵试S貸款就選擇貸款消費(fèi)的做法是非常不理智的，你的決定可能除了給你帶來更多的債務(wù)之外什么也換不來。

決定貸款之前要反復(fù)衡量比較

20年期貸款的月按揭金額肯定要低于5年期貸款，但前種方案的還款總額卻要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于后者。因此在選擇貸款種類前要認(rèn)真查看、比較信貸總成本。

不要延長抵押貸款期限來投資奢侈品

為了買輛新車或者攢足旅游路費(fèi)而延長抵押貸款期限實(shí)在是得不償失，因?yàn)檫@兩種消費(fèi)均不像裝修房屋那樣可以讓財(cái)產(chǎn)增值。更嚴(yán)重的是，假如你無法及時(shí)交付抵押還款或者“業(yè)主貸款”，最后可能連房子都要搭進(jìn)去。

付銀行利息如同把錢扔進(jìn)水溝里

假如你用信用卡消費(fèi)1000元，貸款利息率為8.9%，每月還款100元，則其中7元錢為當(dāng)期利息，只有93元用于抵消貸款總額和未來的循環(huán)利息。某些商店專用消費(fèi)卡的貸款利息率高達(dá)28%，在那種情況下，每月僅利息就高達(dá)21元，因此只有79元錢可以用來抵銷貸款本金。

不要用借債的方式來實(shí)現(xiàn)與自己現(xiàn)狀不符的生活方式

舉個(gè)最簡單的例子，即使在不考慮利息的情況下，假如你打算每月多透支500元，那么你的稅前年薪至少要增加8000元才能實(shí)現(xiàn)收支平衡。假如你使用的稅率較高，那么工資的增幅則要達(dá)到10000元以上才行。

還清欠款

在你的能力范圍內(nèi)，盡量不要欠信用卡的“債”。欠房屋貸款或者普通貸款你每月付出的利率還只有6%左右，而如果你欠的是信用卡債，則貸款年利率將高達(dá)18%，另外，你還要付出滯納金等額外費(fèi)用支出。而比這所有一切都更為重要的是，千萬不要因此而損失你的個(gè)人信用，因?yàn)樗赡艹蔀槟阄磥砼c銀行打交道時(shí)候的絆腳石!

控制信用卡的透支額度

把多余的信用卡取消，從源頭上控制盲目消費(fèi)。同時(shí)，要做好日常的記賬工作，切實(shí)做到量入為出。

更換消費(fèi)方式

如果你的收入已經(jīng)足夠你日常消費(fèi)，你也并不是特別在意信用卡每月節(jié)省下的利息，還是恢復(fù)傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣，選擇一張好的借記卡吧!