孩子究竟是窮養(yǎng)還是富養(yǎng)（下）
廈門心理咨詢-德仁心心理咨詢：孩子究竟是窮養(yǎng)還是富養(yǎng)（下）
給一套“系統(tǒng)”，讓孩子管理自己的零用錢
光給孩子錢當然不行，還得給他一個管理系統(tǒng)。建議，把零用錢分裝在三個透明罐子里，分別貼上三個標簽：give，save，spend。這三個罐子模擬了一個成長型的預算系統(tǒng)。財政狀態(tài)健康的成年人一般將收入的約80%用來花費，15%-20%用來儲蓄，剩余用作慈善捐贈。所以，放入“Spend” 罐子的是用作日常花費的錢，放入“Save” 罐子的是暫時存起來以備未來之需或大件購買的錢，而放入“Give”罐子的是用作慈善捐贈的儲備。一開始，由父母幫孩子決定每個儲蓄罐該分配多少錢，隨著孩子年齡的增長，可以給他們更多自主權(quán)去分配這些錢。這個簡易系統(tǒng)不僅能夠模擬財務(wù)管理功能，還能向孩子潛移默化地灌輸健康的金錢價值觀。“Spend”可以教導孩子謙遜、節(jié)儉和審慎的決策，避免沖動型消費；“Save”可以培養(yǎng)孩子為長遠目標等待的耐心；而“Give”則可以教養(yǎng)出懂得付出與感恩的慈善之心。除此之外，這套系統(tǒng)讓零用錢變得可控制可管理，還能培養(yǎng)孩子的延遲滿足與自我控制能力。2011年新西蘭曾經(jīng)發(fā)布一項令人矚目的調(diào)查報告，該調(diào)查耗時32年，追蹤了1000個人從出生到32歲的生活狀況，其中一項重大發(fā)現(xiàn)是：那些在孩童時代缺乏自我控制力的人，比起自控力很強的人，在32歲時財務(wù)狀況普遍比較糟糕，擁有更少的儲蓄，更少的房產(chǎn)，更少的股票等資產(chǎn)以及更少的退休金儲備。自我控制能力相比孩子的社會階層和IQ，能夠更為準確地預言他們成年后的財政狀況。為了鼓勵孩子存錢，你還可以加入激勵機制。比如：放入Save罐子的錢可以得到存款利率；孩子得到的零用錢都必須上繳個人所得稅，只不過放入Spend罐子的錢征收比較高的個人所得稅，而分配到Save和Give罐子的錢，則征收比較低的個人所得稅。最后，有一點很重要，那就是必須使用透明罐子，不透明的小豬零錢罐、陶瓷或金屬的罐子都很成問題，因為我們必須讓孩子能夠看到里面有多少錢，它們是如何被消耗或增長的。
讓孩子自己做購買決策
如果你想要孩子學會理智聰明地花錢，那么就要給他們自治權(quán)，給他們機會犯錯。雖然零用錢的金額很小，但已足夠讓孩子體驗不可避免的決策失誤，比如：一時沖動把錢花在不值的東西上，事后當他們不夠錢去購買真正需要的東西時就會感到后悔?！靶r候犯點錯，對孩子的成長是很有幫助的，如果你不想他們到了24歲才開始犯錯的話”，Lieber指出。
教孩子學會分辨“Want想要”和“Need需要”
建議在紙上創(chuàng)作一個Want/Need模型，即畫一條橫線，再從這條橫線中間往下畫一條豎線，豎線的左邊代表“Want想要”，豎線的右邊代表想“Need需要”。比如，雨鞋也許是一種需要，但多花四倍的錢，橡膠并不會變得更好。所以，他把25美元的雨鞋列在”需要“下面，而把100多美元的雨鞋列在’想要”下面。判斷標準沒有統(tǒng)一答案，每個家庭可以根據(jù)自己的實際情況進行設(shè)置。重要的是，有了這個模型的幫助，能夠訓練孩子的思維方式，幫助他們分辨自己的欲望，從而學會運用理性判斷進行購買決策。另外，父母想要拒絕孩子的某些購買要求時，也可以借助這個模型給孩子一個令人信服的解釋，而不只是命令孩子說“不能買”。
教孩子評估這錢花得值不值
建議每六個月左右檢查一次孩子的房間，與他們一起做一番清理工作。你可以問：“你當初在博物館花了2美元買回這件玩具，現(xiàn)在我們要把它扔掉了?；ǔ鋈サ?美元收回來了嗎？”經(jīng)常提醒孩子進行這樣的評估，可以讓孩子領(lǐng)悟一些健康的消費理念，比如，購物的快感是轉(zhuǎn)瞬即逝的，而一段愉快的體驗將會在他們的腦海中長久逗留。還建議用hours-of-fun-per-dollartest(花費每一美元可以玩多少時間)的游戲來折算商品的價值，來教育孩子投資回報率的概念。例如，如果購買一個費雪收銀機，花費1美元最高能玩185.5個小時；而如果購買一個能說話的小玩偶，花費1美元只能玩0.08個小時。這個方法在青少年時期也同樣適用，比如，在討論家庭旅行方案時，可以將不同的方案用這樣的方法進行折算與評估，從而找到性價比最優(yōu)的方案。
放手讓孩子去打工
當孩子進入高中，可以開始鼓勵他們?nèi)ネ饷娲蚬ぁ＿@是一種很棒的歷練，孩子可以從付費工作中學到職業(yè)道德和金錢是如何取之有道。很多父母擔心打工會影響學業(yè)。事實上恰恰相反，研究發(fā)現(xiàn)，每周打工時間不到15個小時的青少年，他們的學習成績比不打工時反而普遍有所進步。
讓孩子參與家庭的慈善行動
研究顯示，如果父母熱心公益，孩子也會趨向如此，慷慨和慈善之心可以在很幼小的時候植入孩子心中。在你分配慈善預算時，讓孩子也參與進來。讓孩子幫助搜索慈善項目，對于該把錢捐贈到哪個慈善項目，鼓勵孩子也提出自己的意見。和他妻子放了100顆豆子(1顆豆子代表1美元)在客廳來代表他們每年的慈善基金，然后與女兒一起討論和決定這些豆子所代表的金額將用在哪些慈善項目上。允許孩子自己為 “Give” 罐子里的錢選擇慈善項目，并確保以他們的名字捐贈。
帶孩子練習感恩
每個家庭都必須培養(yǎng)一種感恩文化?！斑@能幫助孩子滿足于他所擁有的東西，不會那么渴望未曾擁有的東西”，Lieber指出。建議在飯桌上建立一個感恩儀式，無論是不是宗教徒。比如有這樣一個家庭，每次開飯前都要舉杯干杯，敬每一個帶給自己幸?？鞓返娜恕⑹?、物。孩子們很喜愛這個儀式，因為這給他們一種成長的感覺，同時他們也覺得碰撞玻璃杯十分有趣。即便這只是一個小小的儀式，日積月累將會成為孩子心中根深蒂固的信仰。另一個方法是讓孩子多接觸外部世界，認識到不是每個人都能擁有這么多，比如：讓孩子做公益活動志愿者，或與來自不同家庭背景的孩子一起活動。
五個最要命的有關(guān)錢的問題，該怎么應(yīng)對？
孩子們經(jīng)常會問出讓家長冒虛汗的問題，比如下面這些問題，該怎么應(yīng)對？在Lieber的博客上我們發(fā)現(xiàn)了很多奇招，也許能給你一些靈感。
Q1：“你能掙多少錢？”
認為，和應(yīng)對孩子們問的所有與錢相關(guān)的問題一樣，你的第一反應(yīng)都應(yīng)該是反問孩子，“你怎么想起來問這個??？(Why do you ask？)”孩子也許并不需要一個具體的數(shù)字作為解答，尤其是年紀尚幼或者對五、六位的數(shù)字沒有概念的孩子。他們可能是擔心家里會沒錢，或者納悶為什么自己家沒有豪宅。如果年紀較大的孩子們死咬著這個問題不放，做家長的不妨借這個機會給他們上一堂理財課，比如：將家庭開銷細分成償付抵押貸款的資金、電費和伙食費，列出清單，引導孩子們向清單上添加其他的費用，以此讓他們自己找到答案。
Q2：“我們家有錢嗎？”
對于年紀小的孩子們來說，財富只是一個模糊的概念。讓你的孩子知道，只要他的家人愛他、他的生活狀況比世界上大多數(shù)人都要好，他就是富有的。當然，這種方式對青少年就不會那么有效了，最好讓他們參與制定家庭理財計劃，來了解家庭財富的真實情況。
Q3：“我們是窮人嗎？”
給女兒的解釋是：窮人是指那些買不起他們想要的東西的人，比如食物、衣服、藥品。我們還是能夠買得起這些東西的，所以我們不算窮人。
Q4：“我們?yōu)槭裁匆″X？”
可以這樣回答：家里正在攢錢，這樣等你長大的時候就不需要借錢上大學了。孩子會傾向于接受這種解釋，因為這種說法讓他們意識到家里省錢的受益人是他們自己。對付年長一些的孩子，則可以運用統(tǒng)計圖向孩子解釋父母的預算考慮。比如：當孩子提出去一個更好當然花銷也更大的地方旅行，父母可以和孩子一起把孩子熟悉的日常開銷與此次度假預算相對比，做成一張統(tǒng)計圖表。孩子就能很直觀地理解，更貴的旅行計劃到底意味著多少成本。
Q5：他有，為什么我沒有？
如果你的孩子因另一個孩子有一件他沒有的東西而萬分沮喪，不妨提醒他注意他也擁有別的孩子沒有的東西。另外，與其滿足孩子的物質(zhì)攀比，不如多多帶孩子去創(chuàng)造美好獨特的體驗與記憶，每個人的感覺和記憶都是獨一無二的，是別人無法替代的財富。比如：全家人進行一次特別的旅行，或者帶他去參觀爸爸或媽媽非常酷的工作場所，等等。
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